专家解读中国5月1日起实施存款保险制度

汇通财经APP讯——

国务院今日(3月31日)正式发布《存款保险条例》，该条例自2015年5月1日起施行，这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。根据条例，最高偿付限额为50万元，央行测算，这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。分析师称，此将一定程度施压流动性，不排除监管层会降准对冲，未来料对小型银行影响较明显。

存款保险制度，是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

换言之，一旦银行破产，储户的存款还可以要回来，由保险公司进行赔偿。

国开证券宏观经济分析师杜征征在彭博电话采访中称，初期对流动性的影响可能不会太大，但实行过一段时间之后对各银行流动性差异化影响逐步体现。料初期不会将中小商业银行和县域银行费率定的太高，各水平银行差距有限。但随着存款保险逐步实行，因自身经营实际状况、风控能力等会拉高该类银行的保险率。

三菱东京日联银行(中国)首席金融市场分析师李刘阳在电话采访中称，存款保险制度推出后，机构需缴纳保费，会对流动性有收紧作用。央行不至于会让存款保险制度推出影响到银行的超储率水平和流动性，不排除后续将出台宽松政策以对冲负面影响。具体措施或包括公开市场净投放和降准，有可能4月份提前降准，也可能在缴费前降准。

汇丰银行亚太区董事总经理、大中华区首席经济学家屈宏斌称，《存款保险制度》意义在于，允许优胜略汰，有利于银行采取更果断的改革措施，允许银行破产、倒闭，化解造成系统性的风险的可能性。