为什么美国人的存款很少？因为大家都在刷卡买买买

汇通财经APP讯——

美国人不善于储蓄，一直是大家的刻板印象。而这一印象并非空穴来风。之前有调查显示，多达三分之二的美国家庭拿不出超过1000美元的现金储蓄，最近的一项调查则又进一步佐证了这一点。



据<<全球金融>>杂志报道，在对比25个经济合作与发展组织(OECD)成员高收入国家进行比较后，美国的储蓄率基本处于垫底的位置。

杂志比较了国家的人均GDP，也考虑到他们的购买力均价。该杂志发现，储蓄率最高的国家不一定具有最高的GDP。

值得注意的是，美国人均GDP为56300美元，家庭储蓄率仅为4.9%。另一方面,匈牙利国内GDP为26000美元，储蓄率为9%。(家庭储蓄率被定义为家庭可支配收入,从工资和净财产收入之间的消费差异)。

此前，中国国内学者认为，国内过高的储蓄率，是因为社会保障机制不够完善，导致民众为防万一被迫增加储蓄以备急需，而随着社会福利的完善，储蓄率将会随之下降。但当前的调查显示，储蓄率的差距更多来自文化差异。名单上的几个国家拥有高储蓄率，尽管他们的政府福利福利程度甚至远高于美国，这些国家包括法国、德国和瑞典。美国的区别并不是政府福利让大家没有储蓄意愿,而是其他因素阻止了人们的节约。

例如,，在许多欧洲国家更容易开一个储蓄账户和支票账户(通常是在邮局)，因此大家很少携带信用卡，而美国银行收取透支费用和最低余额费用，这阻止了大家开设储蓄账户的热情。同样在美国，以消费者为导向的经济模式，已经导致了信用卡消费的泛滥。而信用卡的过度普及，很容易导致过度消费。这与网上电子商务结合，更加助长起了一群“卡奴”和“剁手党”大军。

心理学家斯图尔特维斯说：“诱惑来袭时，你可以通过点击来方便的获得你需要的东西。为什么美国人抓不住他们的钱？因为我们已经简化了消费过程。”

更重要的是，一些消费者甚至认为支出是他们的爱国义务，他指出，至少在20多年前，前总统老布什就开始鼓励美国人“多消费”，以拉动内需。

但这种对全球储蓄率的对比仍是有着相当的局限性的。首先，简单比较家庭收入和消费并不能了解一个家庭的财富，因为它遗漏了很多因素，比如学生贷款债务、人民的生活水平、社会安全、福利和社会保险等。另外，由于家庭储蓄率可能出现大幅波动，因此，或许需要对比五年或十年的数据，才能真正弄清楚各国民众之间在消费习惯上的差异。