中国允许银行破产 背后的阴谋阳谋

汇通财经APP讯——

之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情，毕竟银行在我国由国家接管(大树荫下好乘凉)。但是银行破产时代可能真的要来临了。在2016年的陆家嘴论坛上，央行副行长张涛提出要允许银行破产。

这不是官方第一次提及金融行业破产的话题了，早在去年11月，汇金网就报道银监会推出了银行破产条例，银行也有可能会破产，更是牵动亿万储户的心。如果银行破产，钱还能拿回来吗?

据《存款保险条例》规定，一旦储户存钱的银行发生了破产，那么同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，将由中国人民银行监督保险公司全额赔付50万元。超过50万的，最多赔付50万。这一规定，适用于所有吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等等。外国银行在中国的分支机构，以及中资银行海外分支机构不在此存款保险范围内。

在这里，汇金小编要提醒大家一句，银行理财产品不在保护之列，包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。另外，投保的保费不用储户出，各家银行以不同费率购买存款保险基金的存款保险。由中国人民银行负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。

1、存款丢失，你的钱存在银行里存丢了，是不负责赔偿的，自己去和银行协商索赔吧。

2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变身为保险的，统统不赔付。注意，以后银行向你推销理财产品或保险时，要留个心眼，说不定是个坑。

3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损的情况，也是不赔付的。一句话，购买理财产品，擦亮你的眼睛，P2P跑路的事情没少看吧。

银行破产，有这种可能么？

看完了上面的银行破产解决办法，你是不是在想，然并卵，银行破产这种事情怎么可能在中国发生。事实上，早在1998年6月21日，由海南省政府牵头成立的海南发展银行就破产了，成为了新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭的省政府背景商业银行。后来海发行的债权债务由中国工商银行托管，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待清算后偿付。

除了改革开放初具有省政府背景的海南发展银行破产外，第二个例子是2013年发生在江苏的“农民资金互助合作社”挤兑倒闭潮，同样是省政府支持背景，由于互助资金被挪用以及政府监管不力等，仅盐城市一个区成立的24家农民资金互助合作社中，就有9家被关停，牵连人员之广、涉案金额巨大，使得曾经的“盐城模式”成为了江苏的“烫手山芋”。

银行破产不是什么稀奇的新鲜事，但是在中国却无疑投下一颗炸弹。

2008年美国次贷危机发生后，银行批量倒闭。雷曼兄弟这家超过150年的金融“巨鳄”在风雨飘摇之中，也支撑不住了，落得“破产申请”惨淡下场。连美国的超级大银行都能申请破产，中国的银行业为什么就不能破产呢？中央允许银行破产是相当有魄力的举措。

中国人那么热爱存钱，提供了源源不断的储蓄来源。可还是有很多银行存在经营不善的风险，这能怪谁呢？只能怪自己了，不被市场淘汰才怪。

据2016年最新的数据显示，中国老百姓的储蓄率位居世界第三。中国人为啥爱存钱呢？

首先是中国人有存钱的习惯，从来都是未雨绸缪，不像西方很多国家的居民都是月光族。

其次是中国的社会保障体系还不完善，很多人储蓄是为了应对未来不时之需，例如生病、失业之类的问题。可见，中国人的危机意识非常强。

再次，中国人有严重的买房情结，挣的辛苦钱都舍不得消费，攒起来，为啥呢？举全家之力买一套大城市的房子。有了房，才安心。

连央行行长周小川都感叹，亚洲金融风暴以后，中国的储蓄率不降反增，近10年增加了约10个百分点，占GDP总额一半左右。

这也是个头疼的问题，这么高的储蓄率，如果不能用来拉动国内投资消费，实在太可惜了。以至于前段时间有人提出，中国居民储蓄率那么高，可以挪点去股市搞搞投资。开玩笑，中国真正懂股市的股民能有多少呢？大多数都是盲目炒股，在这种情况下把钱投到股市，还不如放在银行里稳妥呢，至少不会来一场股灾就赔个精光，还有点微薄的利息可赚。

中国人就是这么保守的储蓄一族，如果一旦银行经营不善破产了，你可以预料，那对中国人的打击有多大，所以央行一发话允许银行可以破产了，储户们将有多担心自己资金的安全，那几乎是很多人一辈子的身家财产。

从中国允许银行破产，到推出存款保险制度。中国正在下一盘人民币国际化大棋。

如今，在经济全球一体化的情况下，人民币走向国际化已经势不可挡了。目前人民币与美元、欧元、日元和英镑一起成为IMF新篮子五种货币中的一员。人民币纳入SDR货币篮子，是国际货币系统一个重大发展，反映了人民币作为贸易和投资结算货币的用途日益扩大。

但是要实现人民币资本项下的可自由兑换，必须有一个前提：汇率必须市场化。而在汇率市场之前，存款利率必须市场化（央行对存款利率已经有所松动了），否则会在人民币与其它币种之间，形成一个稳定的、由国家买单的套利空间。而存款利率市场化，必须有存款保险制度做强大的保证，保证老百姓的财产不受到损害。正是有了这个存款保险的保护套，中国政府更有底气大刀阔斧地推进金融改革，允许金融机构破产，接受市场化激烈的竞争洗礼。

由此可见，允许银行破产是中国庞大的金融改革重要的一环，在世界经济复苏缓慢、下行压力较大，中国经济发展步入新常态的情况下，中国的金融改革大幕已经启动，并正在迅速推动，让我们拭目以待。