“金饭碗”再也不稳了 中国银行业如今落得裁员又降薪！

汇通财经APP讯——

作为昔日的“金饭碗”，每个进了银行的员工都有说不出的自豪感，然而，三十年河东三十年河西，中国的银行业正面临自改制上市以来最严峻的经营压力！从银行业发表的半年报来看，营业收入增速下滑，农业银行甚至出现了罕见的负增长。银行业的净利润增速也逐年降低，利差减少。此外，银行业高管纷纷离职，银行的裁员人员逐步增多，四大行半年裁超2.5万人！

银行业裁员潮真的来了！

2016年银行半年报披露的信息显示，截至今年6月30日，中国银行员工总数较去年末减少6881人，农业银行减少4023人，工商银行减少7635人，建设银行减少6721人，招商银行减少7768人。


其他多家银行也存在员工减少的情况，比如交行员工减少577人；民生银行减少1046人；光大银行员工减少了498人。

不过，也有部分银行在增员。比如，平安银行员工上半年相比去年年末增加了663人；兴业银行员工增加725人；浦发银行员工增加844人；宁波银行增加了706人。

“每家银行的情况不一样，所以人员配置也不同”，华东地区一位城商行高管表示，比如一些以小微业务为主的银行，在风控和业务上面可能需要配置更多的员工。

早先花旗银行发布的报告显示，未来十年，银行业将出现30%的裁员，2015年，金融科技领域的私人投资额实现190亿美元规模，不仅远超2014年的120亿美元，更是甩开前几年的投资总额几条街。复盘过去5年的表现，这一增长速度已达到了10倍以上。

花旗银行预计，在2015到2025年间，银行业将出现30%的裁员，从业人数将比危机之前的高点低40%至50%。且下跌速度会由近些年的每年2%上升到3%。

降薪潮紧随其后！

券商中国统计数据显示，16家上市银行中，多达10家银行人均薪酬出现不同程度的下滑，其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%至14.6万元，无论是下滑幅度还是绝对金额，均位列上市银行第一位。

五大国有银行方面，由于整体员工数量较多，拉低上半年员工平均薪酬至10万元-12万元。其中，除交行及中行的薪酬包有所增长，同时员工数量下降，致使上半年两家银行人均薪酬分别同比增长约5%，其余三大行上半年人均薪酬同比均有所减少，工行上半年人均薪酬甚至降至10万元以下。

对此，史玉柱表态说：“降低薪酬水平是昏招。可以减人，但决不能减薪酬，否则人才严重流失。”并且进一步补充道：“企业：减人是淘汰没用的人，减薪是赶走有用的人。”


裁员降薪的背后是银行业的寒冬

最近，银行业半年报陆续披露，在已陆续发布中期业绩的大型商业银行中，从营业收入、净利润两项指标分析，目前已发布中期业绩的商业银行数据显示，银行业整体下滑趋势明显。以农业银行为例，上半年实现营业收入2603.85亿，是该行自2010年上市以来首次出现负增长，同比降幅高达5%。

1、农业银行营业收入首现负增长


2016年中期业绩显示，上半年，农行实现营业收入2603.85亿元，较上年同期减少137.62亿元，下降5%。这是自农行2010年上市以来，营业收入首度出现负增长。也是今年已经发布半年业绩中唯一营业收入下滑的银行。

2、营收增速和净利润增速创新低

2010-2016半年报营业收入同比增长率


2016年半年报显示：农业银行，招商银行，建设银行，浦发银行的营收同比增长率分别为-5.02%，8.44%，7.01%，16.22%，创2010年以来半年报同比增长率最低值。

3、2010-2016半年报净利润同比增长率


从已经披露半年报的三家大型商业银行来看，2016年上半年，招商银行，建设银行，农业银行的净利润增长率分别为6.52%，1.25%，0.47%。均为2010年以来净利润增速的最低水平。

4.坏账率持续增加，侵蚀利润

在营收持续承压的同时，银行业整体不良贷款余额持续攀升，进一步侵蚀银行利润。
　　
以农业银行为例，截至6月末，该行不良贷款余额2253.89亿，虽较年初有所下降，但不良率高达2.4%，较年初上升0.01个百分点，在目前已披露数据的银行中位居首位。


中小股份制商业银行的情况亦不容乐观。以招商银行为例，截至6月末，该行不良率为1.83%，较年初上升0.15个百分点，位居目前已披露数据的股份制银行首位，其中制造业、采矿业成不良重灾区。

银行业寒冬已至 阵痛仍将持续

对于减员的原因，华东地区城商行高管认为，员工减少可能有各方面的原因，比如，各家银行都在做一些员工身份的确认，部分操作性的岗位可通过第三方公司来做的也在进行调整，所以一些银行人员有明显减少；另外一方面，银行业现在也在严格控制成本，不排除一些员工因为考核或者收入考虑主动离职。

华南地区一位银行人士也表示，近年来银行业经营业绩下滑，其他机构对金融财务需求提升，吸引银行业人才向非银金融机构、大型企业流动。银行是金融业之母，其他机构要招人都喜欢找银行人士。

过去两年，互联网金融持续火爆，也吸引了不少银行人员加入，其中还包括传统银行的高管人员。据不完全统计，自2014年以来，约有30位传统金融机构高管离职加入互联网金融机构。

“还有一个原因可能和现在的电子银行替代率（提升）有关，现在年轻的客户喜欢利用网银、电子银行去操作，一些传统的业务，包括柜面业务等都会往网上转，可能会有一部分岗位的调整。”前述城商行高管认为。

随着信息科技的进步和互联网商业模式的兴起，全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。农业银行董事长周慕冰此前也表示，现在到银行柜台办理业务的人越来越少，人们通过移动终端扫一扫就完成了。这种行为习惯的改变成为了一个重要的时代背景。

银行在科技和电子方面的投入也在不断增加，比如现在银行在分支机构不断布局的各种智能终端设备，银行大部分的业务都可以通过智能终端设备完成。

寒冬既已至，市场分析多认为，阵痛料将持续一段时间。
　　
交通银行表示：现在不好下拐点的结论，但是从趋势上看，尤其是今年上半年，整个银行业经营出现的风险事件告诉我们，不良资产控制压力和银行资产损失的现象，可能还需经过一段时期检验。
　　
中信银行认为：从趋势上看，尤其是今年上半年，整个银行业经营出现的风险事件告诉我们，不良资产控制压力和银行资产损失的现象，可能还需经过一段时期检验。
　　
有市场人士分析认为：当前全球经济金融形势日益复杂，信用风险、流动性风险、利率汇率风险等各类风险相互交织。随着中国经济增速放缓，银行业坏账率走高实属正常，虽短期难言见顶，但仍在可控范围。
　　
银行业向来是金融体系的重要组成部分。多番数据表明，银行业正在面临严峻的局势，银行从业人士危机感骤增。在此背景下，他们如何提升自身竞争力发展更出色的职业道路，是一个值得思考的问题。